在特别账户关闭后最大化您的公积金。
当 55 岁及以上人士的公积金特别账户从 2025 年 1 月下旬关闭时，那些拥有较高储蓄的人应该考虑使用额外的现金来增加他们的公积金生活计划。
毕竟，如果您将储蓄增加到新的增强退休金 (ERS) $426,000 美元，您现在就有机会从 65 岁开始每月获得高达 $3,300 美元的更高支出。
新的 ERS 与 2024 年的金额（$308,700 美元）相比大幅增加了 $27,300 美元，这使得会员每月可以获得约 $2,400 美元。
由于充值金额较大（对于未及时达到最高退休金额的老年会员而言，充值金额更大），因此关闭特别账户 (SA) 后获得的额外余额将派上用场。
对于已达到全额退休金额的会员，该账户的余额将转入普通账户 (OA)，会员可以提取资金或用它们充值退休账户，以获得更高的公积金寿险支出。
如果您已将部分资金用于外部投资，您仍然可以持有这些资金，直到产品到期或出售。当这种情况发生时，收益将转入您的退休账户（如果您尚未达到同龄人的全部退休金额）或返回到您的 OA。
为什么有些会员的 SA 余额很高
在宣布关闭 SA 之前，一些精明的会员使用“屏蔽”作为一种在账户中保留更多资金的方式，而不是在 55 岁时让大部分资金进入退休账户。
他们在生日之前将大部分资金投资到他们的 SA 中，这样当需要满足强制性全额退休金额时，就可以使用 OA 中的资金（赚取 2.5% 的利息）。
所以在他们的生日之后，他们会兑现他们的投资，让收益回到他们的 SA。
其中一些这样做的人现在可能拥有 30 万到 40 万美元。 因此，他们考虑向新的 ERS 充值是有道理的，因为他们“保护”的初衷是让他们有更多的钱在老年时可以花。
以 55 岁重新看待公积金
所有顽固的老年公积金粉丝都有这个问题——他们不愿意（犹豫或不愿意）提取任何钱，因为这种提取首先来自 SA。
对于“保护”的粉丝来说尤其如此，因为他们煞费苦心地在那里保留更多的钱，而不断提取意味着 SA 资金会更快耗尽。
但是随着 SA 的清理，您可以重新审视公积金，而没有这个心理障碍，因为为退休而存的钱是用来花的，而不是无限期地存起来的。
没有了 SA，那些仍在工作的铁杆粉丝在达到 MediSave 账户的最高限额（2025 年为 $75,000 美元）后，他们每月的缴款将转入普通账户 (OA)。
达到这个数额后，您将获得一些好处——MediSave 账户也能获得至少 4% 的利息，最高金额将产生约 $3,000 美元的利息，这笔钱可以用来支付终身健保、终身护理保和综合保单的年度保费。
此外，当您偶尔从政府收到 Medi-Save 充值时，如果达到了限额，这些金额将流向 OA。
更重要的是，就像收到工作奖金一样，您现在可以在每年年初热切地等待您的年度公积金利息存入。
与过去不同，过去您可能不愿意提取任何金额，而现在您可以选择每年提取 OA 利息，而不会影响未来的回报。
以 OA 储蓄较高的人为例。仅以这样的利息每年提取 $2,000 美元就意味着每个月可以额外支出 $2,000 美元。
如果您每月收到约 $3,000 美元的 ERS 支出，这意味着您仅从 CPF 中就可以获得约 $4,000 美元，或者夫妻每月获得 $5,000 美元。
最终，这就是您如何最大限度地利用 CPF 资金来度过退休生活 — 获得一笔可观的钱，供您月复一月、终生使用。
为什么从 CPF 中计划高达 $3,300 美元的退休收入是值得的
银行估计显示，这样的月收入可能使一个人能够开一辆中档汽车并享受短暂的年度假期。
如果您正在寻找一个有用的新年决心，请将退休计划作为优先事项，这样您就可以利用 2025 年 1 月 1 日开始实施的新的 CPF 重要变化
年满 55 岁的人现在可以选择将他们的退休储蓄翻倍，从强制性全额退休金 $213,000 美元增加到新的增强退休金 (ERS) $426,000 美元 CPF Life。
如果您自愿充值，从 65 岁起，您将获得每月约 $3,300 美元的更高支出，几乎是选择不充值的人每月 $1,700 美元支出的两倍。
55 岁以上的人也有机会在退休后获得更高的固定月收入，如果他们向他们的公积金退休账户充值，以现金或公积金账户中已有的资金进入新的 ERS。
这类人可以登录 myCPF 门户网站，查看充值后可以获得的预计支出，因为他们将更早达到 65 岁，因此可以更快地收到支出。
新的 ERS 对我们的退休计划工作是一个重大推动，因为每月超过 $3,000 美元的更高支出意味着我们中的许多人现在可以仅依靠我们的公积金过上相当舒适的退休生活。
华侨银行等银行的估计显示，每月退休收入超过 $3,000 美元的人甚至可以拥有一辆中档汽车，每年享受短暂的海外假期。
对于共同计划新 ERS 的夫妇来说，这个愿望肯定可以实现，因为这意味着他们可以从国家年金计划中获得两笔支出，即每月超过 $6,000 美元。
这样的数额不容小觑，因为这意味着在短短 10 年内，或者到 75 岁时，一对夫妇将获得超过 $720,000 美元，到 85 岁时将获得 144 万美元。
这些金额只是来自公积金寿险的支付，不包括您可能拥有的其他收入来源，例如剩余公积金余额所赚取的利息以及您的银行储蓄和其他投资。
年轻的新加坡人不应该对 ERS 所需的 $426,000 新元望而却步*（*不愿意和不情愿），因为如果他们在未来十年或二十年继续工作时勤奋地向他们的公积金账户缴纳这笔钱，这是可以实现的。
即使是那些年满 55 岁但仍达不到这个数额的人也不应该心灰意冷，因为退休计划不是一场比赛，也没有截止日期。
只要您热衷于利用该计划来增加您的退休收入，您就可以在工作的同时继续逐步向您的退休账户充值。
如果您的目标是存更多的钱，您仍然会得到更高的回报。例如，那些可以存下 $300,000 新元而不是 $420,000 新元的人每月可以收到大约 $2,400 新元，这仍然是一笔不错的退休收入。
以下是您应该了解的有关公积金终身寿险的另外三个要点。
未来现金保障
公积金账户中的储蓄受到保护，即使全球经济陷入困境，也能作为您的个人储备，提供稳定的收入。
非盈利的公积金寿险计划由政府支持，因此其每月支出将保持稳定，而私人计划的支出则可能受到基金业绩、管理成本和利率的影响
因此，在投资其他私人退休产品之前，您应该始终以达到公积金寿险的最高限额为目标，首先获得其保证的回报。
仅在过去三年中，就有近 $1,000 人因购买不合适的金融产品而导致损失，并向金融业纠纷解决中心寻求帮助。
可以说，他们中的大多数人并不了解公积金寿险的好处，因此最终购买了未能实现预期回报的私人投资产品。
例如，一位退休的高级管理人员最近告诉 Invest，他购买了近 200 万美元的年金，因为他希望每月获得几千美元的收入。
他必须支付 50 万美元，并从银行借款约 150 万美元。虽然几年前利率较低时该计划是可行的，但当他的借贷成本飙升时，它就失败了。因此，他没有得到退休收入，而是不得不向银行支付数万美元的贷款。
具有讽刺意味的是，如果他用这 50 万美元为自己和妻子的退休账户充值，他们就可以在有生之年每月获得高达 $5,000 美元的资金，而且没有任何附加条件。
因此，在您为退休注册新的金融产品之前，请帮自己一个忙，访问公积金办公室，了解其无风险和免费计划如何使您受益更多
您自己的退休更重要
有些人不愿意为公积金终身储蓄更多，因为他们错误地认为，如果他们早逝，他们会吃亏，他们的储蓄将“消失”。
如果国家计划在您活着时没有从您身上赚钱，那么在您不在世时肯定不会从您身上占便宜。
公积金局在其网站上表示，如果会员在...之后去世
只要您热衷于利用该计划来增加您的退休收入，您就可以在工作的同时继续逐步补充您的退休账户。
如果您打算存更多钱，您仍将获得更高的支出。例如，那些可以存下 $300,000 美元而不是 $426,000 美元的人每月可以收到大约 $2,400 美元，这仍然是一笔不错的退休收入。
.. 收到一定数额的每月支出，他的 CPF Life 计划中任何未支付的部分加上其他 CPF 账户中的剩余余额将支付给他指定的受益人。
父母担心孩子是高尚的，但他们也应该同样重视自己的退休需求。
最近，一对老年离婚夫妇不得不上法庭争夺每月$600 美元的赡养费，因为双方在孩子的教育上花费了超过 $600,000 美元，最终在老年时资金紧张。
如果他们两人都计划从 CPF Life 中获得可观的每月支出，他们可能不会这样结束。
您应该将 CPF Life 视为您自己的退休计划，而不是受益人的遗留计划。
如果您希望给孩子更多，那么即使他们还是孩子，您也应该定期向他们的特别账户充值，这对他们来说是一个更大的帮助。这样，当他们轮到享受公积金终身计划的好处时，他们就有机会拥有更多的钱。
退休后，现金为王
财务顾问总是告诉他们的客户要分散投资，这是有原因的，因为这可以避免您在经济低迷时破产。
当然，如果您有足够的闲钱，您可以专注于高风险投资，例如投资一些为投资者带来可观资本收益的美国股票。
但拥有稳定的固定收入后盾（例如公积金终身计划）仍然是值得的，这样无论您的其他投资表现如何，您在老年时都会有足够的钱。
有些人认为最好用尽他们所有的公积金和现金储蓄来购买第二套房产，这样他们退休后就可以依靠租金收入。 这并不便宜，因为需要考虑抵押贷款、收入和财产税以及维护费用。
更重要的是，如果你找不到租户，你能承担这些额外费用吗？
最后，我们投资是为了生活，而不是生活是为了投资。如果我们做了充分的规划，我们的退休生活应该会很有趣，不用担心钱，因为每月我们的银行账户里都会出现一笔可观的存款。
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