COMMENTS: 1M65 founder estimated S$100k loss in interest from CPF Special Account closure for aged 55+
1M65 movement founder Loo Cheng Chuan anticipates a S$100k loss in interest earnings for his CPF saving following Special Account closure after age 55. Singaporeans express concerns over losing SA’s higher interest rates and flexibility for on-demand withdrawals.
Loo Cheng Chuan, the founder of Singapore’s personal finance movement 1M65, projects a potential loss of S$100,000 in interest earnings for his account if the Central Provident Fund (CPF) Special Account (SA) closes for individuals aged 55 and older.
Amidst fervent discussions following Deputy Prime Minister Lawrence Wong’s recent announcement to shutter the SA for CPF members aged 55 and older, concerns have emerged among Singaporeans.
Some express lamentation over the discontinuation of the SA, renowned for its higher interest rates compared to the Ordinary Account (OA), and its flexibility for on-demand withdrawals, which exceeds that of the Retirement Account (RA).
Worries persist about the impact of unforeseen government changes on retirement planning.
Online sentiments have reflected disappointment with DPM Lawrence Wong’s CPF adjustments, with criticism centred around perceived “shifting goalposts” impeding early savings access and reduced interest rates for members.
10,000 “mostly negative” messages flood 1M65 Telegram chat after DPM Wong’s announcement
During a recent interview with Singapore state media CNA, Mr Loo disclosed that following DPM Wong’s announcement last week, approximately 10,000 “mostly negative” messages flooded the 1M65 Telegram chat, boasting over 30,000 members.
Mr Loo posits that individuals who are affluent and have access to relationship managers or private bankers remain relatively unaffected by these changes.
“The middle class are the ones that don’t have good investment options out there, that’s why they use CPF as a way to enhance their retirement. And this group of middle class is very sizeable,” he said.
Many individuals, beyond those practising CPF shielding to safeguard their funds from being moved into the Retirement Account at 55, employ the SA as a high-interest savings account, according to Mr Loo.
Those who still maintain savings in the Special Account after the transfer of the Full Retirement Sum to the Retirement Account, continue to benefit from higher interest rates.
Mr Loo acknowledges that the impact of the SA closure has been somewhat mitigated by existing CPF provisions.
Notably, withdrawal rules permit members born in 1958 and later to withdraw up to 20 per cent of their Retirement Account savings (excluding cash top-ups, CPF transfers, and government grants) after reaching the age of 65.
Assuming a member has attained the Full Retirement Sum, currently at S$205,800, Mr. Loo estimates that approximately S$40,000 can be withdrawn, including the S$5,000 available after turning 55. This withdrawal provides a source of high interest and high liquidity savings.
“This provides me with some high-interest, high liquidity (savings),” he said.
Additionally, Mr Loo highlights another rule allowing property owners to withdraw any amount from their Retirement Account exceeding the Basic Retirement Sum, excluding interest earned, cash top-ups, and government grants.
This option is available if the property has a remaining lease lasting until the owner turns 95, and the proceeds from selling or transferring the property can bring the Retirement Account balance up to the Full Retirement Sum.
The Full Retirement Sum is two times the Basic Sum as calculated by the Household Expenditure Survey in Singapore.
With this provision, Mr Loo said CPF members have the potential to withdraw around S$100,000, offering an alternative avenue for financial flexibility.
“The rest, you have to use CPF Life to extract it out. It is a very nice compromise because you can get some liquidity out at high interest, and the rest you compound and (it) gives you longevity protection,” he added.
In an interview with CNA, a homemaker expressed acceptance of the closure of the Special Account, acknowledging it as an anomaly.
Concern over potential impact of unexpected government changes on retirement planning
However, she voiced concerns about the potential impact of unexpected government changes on retirement planning.
“I do see that CPF can have a policy risk. I’m 46 now (and) anything can change from now till I reach 65. The amount might change, so many other things might change,” she said.
Mr Loo echoed this sentiment, emphasizing the awareness the recent change brings regarding policy risk. He noted that individuals are now contemplating the possibility of future policy adjustments that could further influence their retirement planning strategies.
DPM Wong defends SA closure for 55+
On Wednesday, during CNA’s Ask the Finance Minister show, DPM Wong defended the decision to close the CPF Special Account for individuals aged 55 and older, asserting that it aligns with “the purpose and intent of the CPF.”
He emphasized the underlying principle that the OA holds funds available for withdrawal for housing and earns short-term interest rates.
In contrast, the SA is designated for long-term purposes, thus justifying a higher interest rate.
“Of course, at age 55, you also have a Retirement Account. So instead of now having SA and RA, we are streamlining it into just one, which is the RA, which is for the long-term, for your retirement needs.”
As part of this restructuring, CPF members with surplus funds in their SA can seamlessly transfer these funds to the RA, extending up to the revised Enhanced Retirement Sum, all while earning the same interest rate as the Special Account, according to DPM Wong.
“The vast majority of Singaporeans will be able to do so. And if they do so, they will get more in their RA. And eventually, when they retire, they will get higher CPF payouts for life.”
Dr Tambyah: Young seniors bear the brunt of hard-earned retirement savings loss amidst recent CPF changes
Dr Paul Ananth Tambyah, Chairman of the Singapore Democratic Party, recently scrutinized DPM Wong’s 2024 budget announcement, emphasizing its impact on individuals aged 55 and above by removing the SA, resulting in a significant drop in interest from 4% to 2.51% in the OA.
He elucidated that this equates to a loss of S$1,500 annually for someone with SS$100,000 in their special account, amounting to nearly SS$20,000 over 15 years due to compound interest.
Dr Tambyah lamented the absence of a satisfactory explanation for this change.
Expressing concern, he highlighted the financial strain on many individuals in the 55-and-above age group, fearing the loss of hard-earned retirement savings.
“We still don’t have an explanation and hopefully the government will do a U-turn on this.”
评论：1M65 创始人估计 55 岁以上人士因关闭公积金特别账户而损失 10 万新元的利息
1M65 运动创始人 Loo Cheng Chuan 预计，55 岁后关闭特别账户后，他的公积金储蓄利息收入将损失 10 万新元。新加坡人对失去南澳较高的利率和按需提款的灵活性表示担忧。
新加坡个人理财运动 1M65 的创始人 Loo Cheng Chuan 预计，如果 55 岁及以上个人的中央公积金 (CPF) 特别账户 (SA) 关闭，他的账户利息收入可能会损失 10 万新元。
副总理黄循财最近宣布关闭 55 岁及以上公积金会员的 SA，引发热烈讨论，新加坡人开始担忧。
一些人对 SA 的终止表示遗憾，SA 因其比普通账户 (OA) 更高的利率以及超过退休账户 (RA) 的按需提款灵活性而闻名。
人们仍然担心不可预见的政府变化对退休计划的影响。
网上情绪反映了副总理黄循财 (Lawrence Wong) 公积金调整的失望情绪，批评集中在“改变球门柱”上，阻碍了早期储蓄并降低了会员的利率。
黄副总理宣布这一消息后，10,000 条“大部分是负面”消息充斥着 1M65 Telegram 聊天室
在最近接受新加坡官方媒体 CNA 采访时，卢先生透露，继黄副总理上周宣布这一消息后，大约 10,000 条“大部分是负面”的消息充斥着 1M65 Telegram 聊天室，该聊天室拥有超过 30,000 名会员。
卢先生认为，富裕且能够接触客户经理或私人银行家的个人相对而言不会受到这些变化的影响。
“中产阶级没有良好的投资选择，这就是为什么他们使用公积金作为改善退休生活的方式。 这个中产阶级群体非常庞大。”他说。
Loo 先生表示，除了那些实行公积金屏蔽以保护其资金在 55 岁时不被转入退休账户的人之外，许多人都将 SA 作为高息储蓄账户。
那些在将全额退休金转入退休账户后仍保留在特别账户中的储蓄的人，将继续受益于较高的利率。
Loo 先生承认，现有的公积金条款在一定程度上减轻了 SA 关闭的影响。
值得注意的是，提款规则允许 1958 年及以后出生的会员在年满 65 岁后提取最多 20% 的退休账户储蓄（不包括现金充值、公积金转账和政府补助）。
假设会员已达到全额退休金（目前为 205,800 新元），Loo 先生估计可提取约 40,000 新元，其中包括 55 岁后可用的 5,000 新元。这种提取提供了高利息和高流动性储蓄的来源。
“这为我提供了一些高利息、高流动性（储蓄），”他说。
此外，卢先生还强调了另一项规定，允许业主从退休账户中提取超出基本退休金的任何金额，不包括利息、现金充值和政府补助。
如果房产的剩余租约持续到业主年满 95 岁，并且出售或转让房产的收益可以使退休账户余额达到全额退休金，则可以使用此选项。
根据新加坡家庭支出调查计算，全额退休金是基本金额的两倍。
Loo先生表示，有了这项规定，公积金会员就有可能提取约10万新元，为财务灵活性提供了另一种途径。
“剩下的，就得用CPF Life来提取了。 这是一个非常好的妥协，因为你可以以高利率获得一些流动性，而其余的则可以复利，并为你提供长寿保护，”他补充道。
在接受中央社采访时，一位家庭主妇表示接受关闭特别账户，并承认这是一种反常现象。
担心政府意外变化对退休计划的潜在影响
然而，她对政府意外变化对退休计划的潜在影响表示担忧。
“我确实看到公积金可能存在政策风险。 我现在 46 岁了，从现在到我 65 岁，任何事情都可能发生变化。金额可能会改变，很多其他事情也可能会改变，”她说。
卢先生呼应了这一观点，强调最近的变化带来了对政策风险的认识。 他指出，个人现在正在考虑未来政策调整的可能性，这可能会进一步影响他们的退休计划策略。
黄副总理为南澳关闭 55 岁以上人士辩护
周三，在中央通讯社询问财政部长的节目中，副总理黄为关闭 55 岁及以上个人公积金特别账户的决定进行了辩护，声称这符合“公积金的目的和意图”。
他强调了基本原则，即OA持有可用于提取住房的资金并赚取短期利率。
相比之下，SA 被指定用于长期目的，因此证明较高的利率是合理的。
“当然，55 岁的时候，你也有一个退休账户。 因此，我们现在不再有 SA 和 RA，而是将其简化为一个，即 RA，这是为了长期的目的，满足您的退休需求。”
DPM Wong 表示，作为此次重组的一部分，公积金会员在其 SA 中拥有盈余资金，可以将这些资金无缝转移到 RA，直至修改后的增强退休金金额，同时获得与特别账户相同的利率。
“绝大多数新加坡人将能够做到这一点。 如果他们这样做，他们将在 RA 中获得更多。 最终，当他们退休时，他们将终身获得更高的公积金支出。”
Tambyah博士：在最近的公积金变化中，年轻的老年人首当其冲地遭受来之不易的退休储蓄损失
新加坡民主党主席Paul Ananth Tambyah博士最近仔细研究了副总理黄的2024年预算公告，强调其取消SA对55岁及以上个人的影响，导致OA利息从4％大幅下降至2.51％ 。
他解释说，这相当于特别账户中有 100,000 新元的人每年损失 1,500 新元，由于复利，在 15 年内总计近 20,000 新元。
Tambyah 博士对这一变化缺乏令人满意的解释表示遗憾。
他表达了担忧，并强调了 55 岁及以上年龄组中许多人面临的财务压力，担心失去辛苦赚来的退休储蓄。
“我们仍然没有得到解释，希望政府能在这件事上掉头。”
KOMEN: Pengasas 1M65 menganggarkan kerugian S$100k faedah daripada penutupan Akaun Khas CPF untuk berumur 55+
Pengasas pergerakan 1M65 Loo Cheng Chuan menjangkakan kerugian S$100k dalam pendapatan faedah untuk simpanan CPFnya berikutan penutupan Akaun Khas selepas umur 55 tahun. Rakyat Singapura menyatakan kebimbangan terhadap kehilangan kadar faedah yang lebih tinggi dan fleksibiliti SA untuk pengeluaran atas permintaan.
Loo Cheng Chuan, pengasas pergerakan kewangan peribadi Singapura 1M65, mengunjurkan potensi kerugian sebanyak S$100,000 dalam pendapatan faedah untuk akaunnya jika Akaun Khas (SA) Kumpulan Wang Simpanan Pusat (CPF) ditutup untuk individu berumur 55 tahun ke atas.
Di tengah-tengah perbincangan hangat berikutan pengumuman Timbalan Perdana Menteri Lawrence Wong baru-baru ini untuk menutup SA untuk ahli CPF berumur 55 tahun ke atas, kebimbangan telah timbul di kalangan rakyat Singapura.
Ada yang menyatakan kekesalan atas pemberhentian SA, yang terkenal dengan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding Akaun Biasa (OA), dan fleksibilitinya untuk pengeluaran atas permintaan, yang melebihi Akaun Persaraan (RA).
Kebimbangan berterusan tentang kesan perubahan kerajaan yang tidak dijangka terhadap perancangan persaraan.
Sentimen dalam talian telah menggambarkan kekecewaan dengan pelarasan CPF TPM Lawrence Wong, dengan kritikan tertumpu pada "pergeseran tiang gol" yang dianggap menghalang akses simpanan awal dan mengurangkan kadar faedah untuk ahli.
10,000 mesej "kebanyakannya negatif" membanjiri sembang Telegram 1M65 selepas pengumuman TPM Wong
Semasa temu bual dengan media negara Singapura CNA baru-baru ini, Encik Loo mendedahkan bahawa berikutan pengumuman TPM Wong minggu lalu, kira-kira 10,000 mesej "kebanyakannya negatif" membanjiri sembang Telegram 1M65, yang mempunyai lebih 30,000 ahli.
Encik Loo berpendapat bahawa individu yang mewah dan mempunyai akses kepada pengurus perhubungan atau jurubank swasta secara relatifnya kekal tidak terjejas oleh perubahan ini.
“Golongan pertengahan adalah mereka yang tidak mempunyai pilihan pelaburan yang baik di luar sana, sebab itu mereka menggunakan CPF sebagai cara untuk meningkatkan persaraan mereka. Dan kumpulan kelas pertengahan ini sangat besar,” katanya.
Ramai individu, selain daripada mereka yang mengamalkan perlindungan CPF untuk melindungi dana mereka daripada dipindahkan ke dalam Akaun Persaraan pada usia 55 tahun, menggunakan SA sebagai akaun simpanan dengan faedah tinggi, menurut Encik Loo.
Mereka yang masih mengekalkan simpanan dalam Akaun Khas selepas pemindahan Jumlah Persaraan Penuh ke Akaun Persaraan, terus mendapat manfaat daripada kadar faedah yang lebih tinggi.
Encik Loo mengakui bahawa kesan penutupan SA telah sedikit dikurangkan oleh peruntukan CPF sedia ada.
Terutama, peraturan pengeluaran membenarkan ahli yang lahir pada tahun 1958 dan kemudian mengeluarkan sehingga 20 peratus daripada simpanan Akaun Persaraan mereka (tidak termasuk tambah nilai tunai, pemindahan CPF dan geran kerajaan) selepas mencapai umur 65 tahun.
Dengan mengandaikan seorang ahli telah mencapai Jumlah Persaraan Penuh, pada masa ini pada S$205,800, Encik Loo menganggarkan bahawa kira-kira S$40,000 boleh dikeluarkan, termasuk S$5,000 yang tersedia selepas berumur 55 tahun. Pengeluaran ini menyediakan sumber faedah yang tinggi dan penjimatan mudah tunai yang tinggi.
"Ini memberikan saya beberapa faedah tinggi, kecairan tinggi (simpanan)," katanya.
Selain itu, Encik Loo menyerlahkan satu lagi peraturan yang membenarkan pemilik hartanah mengeluarkan sebarang amaun daripada Akaun Persaraan mereka yang melebihi Jumlah Persaraan Asas, tidak termasuk faedah yang diperoleh, tambah nilai tunai dan geran kerajaan.
Pilihan ini tersedia jika harta tanah mempunyai baki pajakan yang berpanjangan sehingga pemiliknya mencapai umur 95 tahun, dan hasil daripada penjualan atau pemindahan harta itu boleh membawa baki Akaun Persaraan sehingga Jumlah Persaraan Penuh.
Jumlah Persaraan Penuh ialah dua kali Jumlah Asas seperti yang dikira oleh Tinjauan Perbelanjaan Isi Rumah di Singapura.
Dengan peruntukan ini, Encik Loo berkata ahli CPF mempunyai potensi untuk mengeluarkan sekitar S$100,000, menawarkan jalan alternatif untuk fleksibiliti kewangan.
“Selebihnya, anda perlu menggunakan CPF Life untuk mengeluarkannya. Ia adalah kompromi yang sangat bagus kerana anda boleh mendapatkan sedikit kecairan dengan faedah yang tinggi, dan selebihnya anda kompaun dan (ia) memberi anda perlindungan jangka hayat,” tambahnya.
Dalam temu bual dengan CNA, seorang suri rumah menyatakan penerimaan penutupan Akaun Khas, mengakui ia sebagai anomali.
Kebimbangan terhadap potensi kesan perubahan kerajaan yang tidak dijangka pada perancangan persaraan
Bagaimanapun, beliau menyuarakan kebimbangan mengenai potensi kesan perubahan kerajaan yang tidak dijangka terhadap perancangan persaraan.
“Saya melihat bahawa CPF boleh mempunyai risiko polisi. Saya berumur 46 sekarang (dan) apa-apa sahaja boleh berubah dari sekarang sehingga saya mencapai 65. Jumlahnya mungkin berubah, banyak perkara lain mungkin berubah,” katanya.
Encik Loo mengulangi sentimen ini, menekankan kesedaran yang dibawa oleh perubahan terbaru berkenaan risiko dasar. Beliau berkata individu kini sedang memikirkan kemungkinan pelarasan dasar masa depan yang boleh mempengaruhi lagi strategi perancangan persaraan mereka.
TPM Wong mempertahankan penutupan SA selama 55+
Pada hari Rabu, semasa rancangan Tanya Menteri Kewangan CNA, TPM Wong mempertahankan keputusan untuk menutup Akaun Khas CPF untuk individu berumur 55 tahun ke atas, dengan menegaskan bahawa ia sejajar dengan "tujuan dan niat CPF."
Beliau menekankan prinsip asas bahawa OA memegang dana yang tersedia untuk pengeluaran perumahan dan memperoleh kadar faedah jangka pendek.
Sebaliknya, SA ditetapkan untuk tujuan jangka panjang, justeru mewajarkan kadar faedah yang lebih tinggi.
“Sudah tentu, pada usia 55 tahun, anda juga mempunyai Akaun Persaraan. Jadi daripada sekarang mempunyai SA dan RA, kami memperkemaskannya kepada hanya satu, iaitu RA, yang untuk jangka panjang, untuk keperluan persaraan anda.”
Sebagai sebahagian daripada penstrukturan semula ini, ahli CPF yang mempunyai lebihan dana dalam SA mereka boleh memindahkan dana ini dengan lancar kepada RA, memanjangkan sehingga Jumlah Persaraan Dipertingkat yang disemak semula, semuanya sambil memperoleh kadar faedah yang sama seperti Akaun Khas, menurut DPM Wong.
“Sebahagian besar rakyat Singapura akan dapat berbuat demikian. Dan jika mereka berbuat demikian, mereka akan mendapat lebih banyak dalam RA mereka. Dan akhirnya, apabila mereka bersara, mereka akan mendapat bayaran CPF yang lebih tinggi seumur hidup.”
Dr Tambyah: Warga emas muda menanggung beban kehilangan simpanan persaraan yang susah payah di tengah-tengah perubahan CPF baru-baru ini.
Dr Paul Ananth Tambyah, Pengerusi Parti Demokratik Singapura, baru-baru ini meneliti pengumuman belanjawan 2024 TPM Wong, menekankan kesannya terhadap individu berumur 55 tahun dan ke atas dengan mengeluarkan SA, mengakibatkan penurunan ketara dalam minat daripada 4% kepada 2.51% dalam OA .
Beliau menjelaskan bahawa ini bersamaan dengan kerugian S$1,500 setiap tahun bagi seseorang yang mempunyai SS$100,000 dalam akaun khas mereka, berjumlah hampir SS$20,000 dalam tempoh 15 tahun disebabkan faedah kompaun.
Dr Tambyah kesal kerana tiada penjelasan yang memuaskan untuk perubahan ini.
Sambil menyatakan kebimbangan, beliau menekankan tekanan kewangan yang dialami ramai individu dalam kumpulan umur 55 dan ke atas, bimbang kehilangan simpanan persaraan yang diperolehi dengan susah payah.
"Kami masih tidak mempunyai penjelasan, dan diharapkan kerajaan akan melakukan pusingan U mengenai perkara ini."
கருத்துகள்: 1M65 நிறுவனர் 55 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களுக்கான CPF சிறப்புக் கணக்கை மூடுவதால் வட்டியில் S$100k இழப்பு ஏற்பட்டதாக மதிப்பிட்டுள்ளார்.
1M65 இயக்கத்தின் நிறுவனர் லூ செங் சுவான் 55 வயதிற்குப் பிறகு சிறப்புக் கணக்கு மூடப்பட்டதைத் தொடர்ந்து தனது CPF சேமிப்பிற்கான வட்டி வருமானத்தில் S$100k இழப்பை எதிர்பார்க்கிறார். சிங்கப்பூரர்கள் SA இன் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தேவைக்கேற்ப திரும்பப் பெறுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை இழப்பது குறித்து கவலை தெரிவிக்கின்றனர்.
சிங்கப்பூரின் தனிப்பட்ட நிதி இயக்கம் 1M65 இன் நிறுவனர் லூ செங் சுவான், 55 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட தனிநபர்களுக்கான மத்திய வருங்கால வைப்பு நிதி (CPF) சிறப்புக் கணக்கு (SA) மூடப்பட்டால், அவரது கணக்கிற்கான வட்டி வருமானத்தில் S$100,000 சாத்தியமான இழப்பை எதிர்பார்க்கிறார்.
துணைப் பிரதமர் லாரன்ஸ் வோங்கின் சமீபத்திய அறிவிப்பைத் தொடர்ந்து 55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய CPF உறுப்பினர்களுக்கான SA ஐ மூடுவது பற்றிய தீவிரமான விவாதங்களுக்கு மத்தியில், சிங்கப்பூரர்கள் மத்தியில் கவலைகள் தோன்றியுள்ளன.
சாதாரண கணக்குடன் (OA) ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதங்களுக்குப் புகழ் பெற்ற SA இன் நிறுத்தம் குறித்து சிலர் புலம்பல்களை வெளிப்படுத்துகின்றனர், மேலும் ஓய்வூதியக் கணக்கை (RA) விட அதிகமான தேவைக்கேற்ப திரும்பப் பெறுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது.
ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் எதிர்பாராத அரசாங்க மாற்றங்களின் தாக்கத்தைப் பற்றிய கவலைகள் தொடர்கின்றன.
ஆன்லைன் உணர்வுகள் DPM லாரன்ஸ் வோங்கின் CPF சரிசெய்தல்களில் ஏமாற்றத்தை பிரதிபலித்தது, ஆரம்பகால சேமிப்பு அணுகலைத் தடுக்கும் மற்றும் உறுப்பினர்களுக்கான வட்டி விகிதங்களைக் குறைத்து "மாற்றும் கோல்போஸ்ட்"களை மையமாகக் கொண்ட விமர்சனங்கள்.
DPM வோங்கின் அறிவிப்புக்குப் பிறகு 1M65 டெலிகிராம் அரட்டையில் 10,000 “பெரும்பாலும் எதிர்மறை” செய்திகள் வந்தன
சிங்கப்பூர் மாநில ஊடகமான CNA உடனான சமீபத்திய நேர்காணலின் போது, திரு லூ, கடந்த வாரம் DPM வோங்கின் அறிவிப்பைத் தொடர்ந்து, 1M65 டெலிகிராம் அரட்டையில் ஏறத்தாழ 10,000 "பெரும்பாலும் எதிர்மறையான" செய்திகள் நிரம்பியதாக, 30,000 உறுப்பினர்களுக்கு மேல் பெருமையடித்ததாகத் தெரிவித்தார்.
செல்வந்தர்கள் மற்றும் உறவு மேலாளர்கள் அல்லது தனியார் வங்கியாளர்களை அணுகக்கூடிய நபர்கள் இந்த மாற்றங்களால் ஒப்பீட்டளவில் பாதிக்கப்படுவதில்லை என்று திரு லூ கூறுகிறார்.
"நடுத்தர வர்க்கத்தினர் அங்கு நல்ல முதலீட்டு விருப்பங்கள் இல்லாதவர்கள், அதனால்தான் அவர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்தை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு வழியாக CPF ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர். நடுத்தர வர்க்கத்தின் இந்த குழு மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கது, ”என்று அவர் கூறினார்.
திரு லூவின் கூற்றுப்படி, பல தனிநபர்கள், 55 இல் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படாமல் தங்கள் நிதிகளைப் பாதுகாப்பதற்காக CPF கவசம் பயிற்சி செய்பவர்களைத் தாண்டி, SA ஐ அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்காகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
முழு ஓய்வூதியத் தொகையை ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு மாற்றிய பிறகும் சிறப்புக் கணக்கில் சேமிப்பைப் பேணுபவர்கள், அதிக வட்டி விகிதங்களிலிருந்து தொடர்ந்து பயனடைகின்றனர்.
தற்போதுள்ள CPF விதிகளால் SA மூடலின் தாக்கம் ஓரளவு தணிக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை திரு லூ ஒப்புக்கொள்கிறார்.
குறிப்பிடத்தக்க வகையில், 1958 ஆம் ஆண்டு பிறந்த உறுப்பினர்கள், 65 வயதை எட்டிய பிறகு, தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கு சேமிப்பில் (பண ரீதியிலான தொகைகள், CPF பரிமாற்றங்கள் மற்றும் அரசாங்க மானியங்கள் தவிர்த்து) 20 சதவீதம் வரை திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிகள் அனுமதிக்கின்றன.
தற்போது S$205,800 ஆக இருக்கும் முழு ஓய்வூதியத் தொகையை ஒரு உறுப்பினர் அடைந்துவிட்டதாகக் கருதினால், 55 வயதிற்குப் பிறகு கிடைக்கும் S$5,000 உட்பட தோராயமாக S$40,000 திரும்பப் பெறலாம் என Mr. Loo மதிப்பிட்டுள்ளார். இந்த திரும்பப் பெறுதலானது அதிக வட்டி மற்றும் அதிக பணப்புழக்க சேமிப்புக்கான ஆதாரத்தை வழங்குகிறது.
"இது எனக்கு சில உயர் வட்டி, அதிக பணப்புழக்கம் (சேமிப்பு) வழங்குகிறது," என்று அவர் கூறினார்.
கூடுதலாக, சொத்து உரிமையாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து அடிப்படை ஓய்வூதியத் தொகையைத் தாண்டிய எந்தத் தொகையையும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கும் மற்றொரு விதியை திரு லூ உயர்த்திக் காட்டுகிறார்.
உரிமையாளர் 95 வயதை அடையும் வரை சொத்தின் குத்தகை மீதமுள்ளதாக இருந்தால் இந்த விருப்பம் கிடைக்கும், மேலும் சொத்தை விற்பதன் மூலம் அல்லது மாற்றுவதன் மூலம் கிடைக்கும் வருமானம் ஓய்வூதியக் கணக்கு இருப்பை முழு ஓய்வூதியத் தொகையாகக் கொண்டு வரலாம்.
முழு ஓய்வூதியத் தொகையானது சிங்கப்பூரில் வீட்டுச் செலவுக் கணக்கெடுப்பின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட அடிப்படைத் தொகையை விட இரண்டு மடங்கு ஆகும்.
இந்த ஏற்பாட்டின் மூலம், CPF உறுப்பினர்கள் சுமார் S$100,000 பணத்தைத் திரும்பப் பெற முடியும் என்று திரு லூ கூறினார், இது நிதி நெகிழ்வுத்தன்மைக்கான மாற்று வழியை வழங்குகிறது.
"மீதமுள்ளவை, அதைப் பிரித்தெடுக்க நீங்கள் CPF லைஃப் பயன்படுத்த வேண்டும். இது ஒரு நல்ல சமரசம், ஏனென்றால் நீங்கள் அதிக வட்டியில் சில பணப்புழக்கத்தைப் பெறலாம், மீதமுள்ளவற்றை நீங்கள் கூட்டுங்கள் மற்றும் (அது) உங்களுக்கு நீண்ட ஆயுளுக்கான பாதுகாப்பை அளிக்கிறது, ”என்று அவர் மேலும் கூறினார்.
CNA உடனான ஒரு நேர்காணலில், ஒரு இல்லத்தரசி சிறப்புக் கணக்கை மூடுவதை ஏற்றுக்கொண்டார், இது ஒரு ஒழுங்கின்மை என்று ஒப்புக்கொண்டார்.
ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் எதிர்பாராத அரசாங்க மாற்றங்களின் சாத்தியமான தாக்கம் பற்றிய கவலை
இருப்பினும், ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் எதிர்பாராத அரசாங்க மாற்றங்களின் சாத்தியமான தாக்கம் குறித்து அவர் கவலை தெரிவித்தார்.
"CPF ஒரு கொள்கை அபாயத்தைக் கொண்டிருக்கக்கூடும் என்பதை நான் காண்கிறேன். எனக்கு இப்போது 46 வயது (மற்றும்) நான் 65 வயதை அடையும் வரை எதையும் மாற்றலாம். தொகை மாறலாம், அதனால் பல விஷயங்கள் மாறலாம்,” என்று அவர் கூறினார்.
திரு லூ இந்த உணர்வை எதிரொலித்தார், சமீபத்திய மாற்றம் கொள்கை ஆபத்து தொடர்பான விழிப்புணர்வை வலியுறுத்தினார். தனிநபர்கள் இப்போது எதிர்கால கொள்கை மாற்றங்களின் சாத்தியக்கூறுகளை சிந்தித்து வருகின்றனர், இது அவர்களின் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் உத்திகளை மேலும் பாதிக்கலாம் என்று அவர் குறிப்பிட்டார்.
DPM வோங் 55+ SA மூடலைப் பாதுகாக்கிறது
புதனன்று, CNA வின் Ask the Finance Minister நிகழ்ச்சியின் போது, DPM வோங், 55 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட தனிநபர்களுக்கான CPF சிறப்புக் கணக்கை மூடும் முடிவை ஆதரித்து, அது "CPFன் நோக்கம் மற்றும் நோக்கத்துடன்" ஒத்துப்போகிறது என்று வலியுறுத்தினார்.
OA ஆனது வீட்டுவசதிக்கான பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கும் குறுகிய கால வட்டி விகிதங்களைப் பெறுவதற்கும் உள்ள அடிப்படைக் கொள்கையை அவர் வலியுறுத்தினார்.
மாறாக, SA நீண்ட கால நோக்கங்களுக்காக நியமிக்கப்பட்டது, இதனால் அதிக வட்டி விகிதத்தை நியாயப்படுத்துகிறது.
“நிச்சயமாக, 55 வயதில், உங்களிடம் ஓய்வூதியக் கணக்கும் உள்ளது. எனவே இப்போது SA மற்றும் RA ஆகியவற்றைக் கொண்டிருப்பதற்குப் பதிலாக, நாங்கள் அதை ஒன்றாக நெறிப்படுத்துகிறோம், இது RA ஆகும், இது உங்கள் ஓய்வூதியத் தேவைகளுக்காக நீண்ட காலத்திற்கானது.
இந்த மறுசீரமைப்பின் ஒரு பகுதியாக, CPF உறுப்பினர்கள் தங்கள் SA இல் உபரி நிதியுடன் இந்த நிதியை RA க்கு தடையின்றி மாற்றலாம், திருத்தப்பட்ட மேம்படுத்தப்பட்ட ஓய்வூதியத் தொகை வரை நீட்டிக்கப்படும், DPM Wong படி, சிறப்புக் கணக்கின் அதே வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம்.
“பெரும்பாலான சிங்கப்பூரர்களால் அவ்வாறு செய்ய முடியும். அவர்கள் அவ்வாறு செய்தால், அவர்கள் தங்கள் RA இல் அதிகம் பெறுவார்கள். இறுதியில், அவர்கள் ஓய்வு பெறும்போது, அவர்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் அதிக CPF கொடுப்பனவுகளைப் பெறுவார்கள்.
Dr Tambyah: சமீபத்திய CPF மாற்றங்களுக்கு மத்தியில் இளம் முதியவர்கள் கடினமாக சம்பாதித்த ஓய்வூதிய சேமிப்பு இழப்பின் சுமையை தாங்குகிறார்கள்
சிங்கப்பூர் ஜனநாயகக் கட்சியின் தலைவரான Dr Paul Ananth Tambyah, சமீபத்தில் DPM Wong இன் 2024 பட்ஜெட் அறிவிப்பை ஆய்வு செய்தார், SA ஐ அகற்றுவதன் மூலம் 55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய தனிநபர்கள் மீது அதன் தாக்கத்தை வலியுறுத்தினார், இதன் விளைவாக OA இல் வட்டி 4% முதல் 2.51% ஆக குறைந்தது. .
கூட்டு வட்டியின் காரணமாக 15 ஆண்டுகளில் SS$100,000 இருக்கும் ஒருவருக்கு ஆண்டுதோறும் S$1,500 இழப்பிற்கு இது சமம் என்று அவர் தெளிவுபடுத்தினார்.
இந்த மாற்றத்திற்கான திருப்திகரமான விளக்கம் இல்லாதது குறித்து டாக்டர் தம்பையா வருத்தப்பட்டார்.
கவலையை வெளிப்படுத்திய அவர், 55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதினரில் உள்ள பல நபர்களின் நிதி நெருக்கடியை எடுத்துக்காட்டினார், கடினமாக சம்பாதித்த ஓய்வுக்கால சேமிப்பை இழக்க நேரிடும் என்று பயந்தார்.
"எங்களிடம் இன்னும் விளக்கம் இல்லை, மேலும் அரசாங்கம் இதை யூ-டர்ன் செய்யும் என்று நம்புகிறேன்."
CPF Retirement Account
It has "Risk Free" 4% Return but the Retirement Account is NOT RISK FREE!
Retirement Account will contribute to your CPF Life payout when you reach 65 or 70 (depending on your choice).
It is subjected to the following Risks:
1) Long Term Policy Risks
2) Long Term Liquidity Risks
3) Long Term Payout Risks as CPF LIFE payouts are NOT GUARANTEED
4) Long Term Inflation Risks
5) Interest Rate Variation Risks
6) Longevity Risk
On top of that, interests earned after 75 years old may not belong to you as these are used for premium payments for the CPF LIFE annuity.
Thus do not be misled by people who tell you CPF RA is "Risk Free". Although whatever interest rate stated for RA is guaranteed by Gov and Risk Free, but the interest rate may change over time while the Payout from CPF Life IS NOT GUARANTEED. RA has MORE structural or inherent risks than SA. Thus it is never comparable to SA.
This is why really smart people would rather put money in SA instead of RA.
公积金退休账户
它有 4% 的“无风险”回报，但退休账户并非无风险！
当您年满 65 岁或 70 岁（取决于您的选择）时，退休账户将计入您的 CPF Life 支出。
它面临以下风险：
1）长期政策风险
2）长期流动性风险
3) 长期支付风险，因为公积金终身支付不受保证
4）长期通胀风险
5）利率变动风险
6) 长寿风险
最重要的是，75岁之后赚取的利息可能不属于您，因为这些利息用于支付公积金终身年金的保费。
因此，不要被那些告诉您 CPF RA 是“无风险”的人误导。 尽管 RA 规定的任何利率均由 Gov 和 Risk Free 担保，但利率可能会随着时间的推移而变化，而公积金人寿的支付则不受保证。 RA 比 SA 具有更多的结构性或固有风险。 因此它永远无法与SA相比。
这就是为什么真正聪明的人宁愿把钱投入SA而不是RA。
Akaun Persaraan CPF
Ia mempunyai Pulangan "Bebas Risiko" 4% tetapi Akaun Persaraan BUKAN BEBAS RISIKO!
Akaun Persaraan akan menyumbang kepada pembayaran CPF Life anda apabila anda mencapai umur 65 atau 70 (bergantung pada pilihan anda).
Ia tertakluk kepada Risiko berikut:
1) Risiko Polisi Jangka Panjang
2) Risiko Kecairan Jangka Panjang
3) Risiko Pembayaran Jangka Panjang kerana pembayaran CPF LIFE TIDAK DIJAMIN
4) Risiko Inflasi Jangka Panjang
5) Risiko Perubahan Kadar Faedah
6) Risiko Awet Muda
Selain itu, faedah yang diperoleh selepas umur 75 tahun mungkin bukan milik anda kerana ini digunakan untuk pembayaran premium untuk anuiti CPF LIFE.
Oleh itu, jangan terpedaya dengan orang yang memberitahu anda CPF RA "Bebas Risiko". Walaupun kadar faedah yang dinyatakan untuk RA dijamin oleh Kerajaan dan Bebas Risiko, tetapi kadar faedah mungkin berubah dari semasa ke semasa manakala Pembayaran daripada CPF Life TIDAK DIJAMIN. RA mempunyai LEBIH BANYAK risiko struktur atau wujud daripada SA. Oleh itu ia tidak pernah setanding dengan SA.
Inilah sebabnya mengapa orang yang benar-benar bijak lebih suka meletakkan wang dalam SA dan bukannya RA.
CPF ஓய்வூதிய கணக்கு
இதில் "ரிஸ்க் ஃப்ரீ" 4% ரிட்டர்ன் உள்ளது ஆனால் ஓய்வூதியக் கணக்கு ஆபத்து இல்லாதது அல்ல!
நீங்கள் 65 அல்லது 70ஐ அடையும்போது (உங்கள் விருப்பத்தைப் பொறுத்து) ஓய்வூதியக் கணக்கு உங்கள் CPF லைஃப் பேஅவுட்டில் பங்களிக்கும்.
இது பின்வரும் அபாயங்களுக்கு உட்பட்டது:
1) நீண்ட கால கொள்கை அபாயங்கள்
2) நீண்ட கால பணப்புழக்க அபாயங்கள்
3) CPF லைஃப் பேஅவுட்கள் உத்தரவாதமளிக்கப்படாததால் நீண்ட கால பேஅவுட் அபாயங்கள்
4) நீண்ட கால பணவீக்க அபாயங்கள்
5) வட்டி விகித மாறுபாடு அபாயங்கள்
6) நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து
கூடுதலாக, 75 வயதிற்குப் பிறகு சம்பாதித்த வட்டிகள் உங்களுக்குச் சொந்தமாக இருக்காது, ஏனெனில் இவை CPF LIFE வருடாந்திரத்திற்கான பிரீமியம் கட்டணங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
எனவே CPF RA "ஆபத்தில்லாதது" என்று கூறும் நபர்களால் தவறாக வழிநடத்தப்பட வேண்டாம். RA க்காகக் கூறப்படும் எந்த வட்டி விகிதமும் அரசாங்கத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது மற்றும் ஆபத்து இல்லாதது, ஆனால் காலப்போக்கில் வட்டி விகிதம் மாறலாம், அதே நேரத்தில் CPF லைஃப் மூலம் பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் இல்லை. SA ஐ விட RA அதிக கட்டமைப்பு அல்லது உள்ளார்ந்த அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. எனவே இது SA உடன் ஒப்பிட முடியாது.
அதனால்தான் உண்மையில் புத்திசாலிகள் RA க்கு பதிலாக SA இல் பணத்தை வைப்பார்கள்.
No comments:
Post a Comment